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jueves, 10 de julio de 2008
La SBS advierte sobre los costos reales de las tarjetas de crédito
Fuente: Comercio
Por Luis Davelouis Lengua
Tener una tarjeta de crédito es una poderosa herramienta, pero también puede convertirse en un terrible dolor de cabeza si no es utilizada de manera responsable e informada. Esa es la idea principal que se desprende de la presentación de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
"Es común que las personas que acceden por primera vez a este producto lleven sus líneas de crédito al límite o muy cerca de él. Y es frecuente que solo paguen la cuota mínima o que realicen retiros en efectivo pensando que están haciendo un gran negocio, cuando no es así", afirmó el gerente de Productos y Servicios al Usuario de la SBS, Fernando Arrunátegui.
Tomemos el siguiente ejemplo: Un crédito de consumo a 12 meses otorgado mediante una tarjeta de crédito; de esta línea se ha utilizado solo S/.1.000 en una sola operación de compra. La tasa de interés efectiva es de 25%, con un pago mínimo de S/.20 (donde están incluidos parte de cada concepto) más portes (la comisión del banco por cobrarle) por S/.10 al mes. Si usted solo realizara el pago mínimo, tardaría tres años y dos meses en cancelar su deuda y, al final, habrá pagado S/.214,53 en intereses y S/.380 en comisiones. No es negocio.
Otro ejemplo: pagar con tarjeta un artículo por el que puede usar efectivo. usted compra una chompa de S/.50 con tarjeta de crédito y cuando le llega el estado de cuenta a su casa, tiene usted una deuda de S/.65. ¿Por qué? El banco le cobra S/.10 por enviarle el estado de cuenta y S/.5 por la comisión. Está usted pagando alrededor de 30% más. Si paga con tarjeta, asegúrese de cancelar la deuda al banco antes de la fecha de corte (la fecha en la que el banco calcula el total de su deuda y que aparece en todos sus estados de cuenta), así no le cobrarán ni portes, ni comisiones, ni intereses.
Sin resolverLa SBS lanzó ayer esta campaña de información que, a decir de los últimos sucesos, estaría llegando un poco tarde. Si bien las tasas de morosidad en el sistema financiero son de las más bajas de la región, es cierto que la velocidad de expansión del crédito --sobre todo de consumo-- y generalización de su uso ya preocupan a algunos especialistas e, incluso, a algunos bancos que empiezan a reconocer que "podría haber un problema si no se tiene cuidado".
Por ejemplo, no hay cifras exactas sobre el número de tarjetahabientes que pagan la cuota mínima y la información de las centrales de riesgo no es un buen referente: se puede ser un buen pagador (pagar el mínimo de cuatro tarjetas), pero ser incapaz de pagar el íntegro de la deuda y, para los bancos, se sigue siendo sujeto de crédito.
ClavesLos pagos mensuales para cubrir deudas de tarjetas de crédito no deben superar el 30% de sus ingresos, afirma la SBS.
De ahora en adelante se podrán negociar las condiciones de las tarjetas de crédito, pues existe una tabla referencial de tasas en la página web de la SBS.
El 70% de las tarjetas de crédito emitidas son de marca compartida o están asociadas a establecimientos comerciales.
Por Luis Davelouis Lengua
Tener una tarjeta de crédito es una poderosa herramienta, pero también puede convertirse en un terrible dolor de cabeza si no es utilizada de manera responsable e informada. Esa es la idea principal que se desprende de la presentación de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
"Es común que las personas que acceden por primera vez a este producto lleven sus líneas de crédito al límite o muy cerca de él. Y es frecuente que solo paguen la cuota mínima o que realicen retiros en efectivo pensando que están haciendo un gran negocio, cuando no es así", afirmó el gerente de Productos y Servicios al Usuario de la SBS, Fernando Arrunátegui.
Tomemos el siguiente ejemplo: Un crédito de consumo a 12 meses otorgado mediante una tarjeta de crédito; de esta línea se ha utilizado solo S/.1.000 en una sola operación de compra. La tasa de interés efectiva es de 25%, con un pago mínimo de S/.20 (donde están incluidos parte de cada concepto) más portes (la comisión del banco por cobrarle) por S/.10 al mes. Si usted solo realizara el pago mínimo, tardaría tres años y dos meses en cancelar su deuda y, al final, habrá pagado S/.214,53 en intereses y S/.380 en comisiones. No es negocio.
Otro ejemplo: pagar con tarjeta un artículo por el que puede usar efectivo. usted compra una chompa de S/.50 con tarjeta de crédito y cuando le llega el estado de cuenta a su casa, tiene usted una deuda de S/.65. ¿Por qué? El banco le cobra S/.10 por enviarle el estado de cuenta y S/.5 por la comisión. Está usted pagando alrededor de 30% más. Si paga con tarjeta, asegúrese de cancelar la deuda al banco antes de la fecha de corte (la fecha en la que el banco calcula el total de su deuda y que aparece en todos sus estados de cuenta), así no le cobrarán ni portes, ni comisiones, ni intereses.
Sin resolverLa SBS lanzó ayer esta campaña de información que, a decir de los últimos sucesos, estaría llegando un poco tarde. Si bien las tasas de morosidad en el sistema financiero son de las más bajas de la región, es cierto que la velocidad de expansión del crédito --sobre todo de consumo-- y generalización de su uso ya preocupan a algunos especialistas e, incluso, a algunos bancos que empiezan a reconocer que "podría haber un problema si no se tiene cuidado".
Por ejemplo, no hay cifras exactas sobre el número de tarjetahabientes que pagan la cuota mínima y la información de las centrales de riesgo no es un buen referente: se puede ser un buen pagador (pagar el mínimo de cuatro tarjetas), pero ser incapaz de pagar el íntegro de la deuda y, para los bancos, se sigue siendo sujeto de crédito.
ClavesLos pagos mensuales para cubrir deudas de tarjetas de crédito no deben superar el 30% de sus ingresos, afirma la SBS.
De ahora en adelante se podrán negociar las condiciones de las tarjetas de crédito, pues existe una tabla referencial de tasas en la página web de la SBS.
El 70% de las tarjetas de crédito emitidas son de marca compartida o están asociadas a establecimientos comerciales.
miércoles, 9 de julio de 2008
Tasas Reales de Tarjetas de Crédito en el Perú llegan hasta el 202%
Fuente: Gestión
Las personas ven a las tarjetas de crédito como un aliado útil, que nos saca de apuros sobre todo cuando no contamos con efectivo en los bolsillos.Hay muchos que también se han acostumbrado a usar intensivamente el "dinero plástico" para compras de todo tipo y precio, bajo el cómodo lema de "compro ahora y pago después".Según reportes, la tasa de costo efectivo anual (que incluye la tasa de interés y demás cargos cobrados por los bancos) de las tarjetas puede llegar a 202%. A la fecha hay alrededor de 5.3 millones de plásticos emitidos en Perú.Dado el número de personas que opta por este tipo de financiamiento, hace mucho que la SBS tenía la intención de publicar esta información, tal como lo hace desde el 2002 con otros productos como préstamos de consumo, hipotecarios, etc.
domingo, 27 de abril de 2008
Cuidadito, tus crédito a menos de un año son ahora más caros.
CRÉDITOS DE CORTO PLAZO SON LOS QUE MÁS SE ENCARECEN
Costo de financiamiento a plazos menores a 360 días, tanto para personas como para empresas, es el que más sube por medidas del Banco Central.
De ahora en adelante las personas tendrán que pensarlo dos veces antes de pedir un préstamo.
Y es que según estadísticas del Banco Central de Reserva (BCR), los créditos de consumo en moneda nacional son los que más se han encarecido en lo que va del año.
Hay que tener en cuenta que aproximadamente el 80% de los préstamos a personas son otorgados en nuevos soles.
Además, dentro de este tipo de préstamos se observa una mayor subida en la tasa de interés para plazos de hasta un año, ya que pasó de un nivel promedio de 34.4% en diciembre del 2007, a 37.8% en la primera quincena de abril.
"Esta evolución está en línea con lo que se esperaba, ante la decisión del Banco Central de encarecer el crédito para moderar la demanda", señala el gerente de estudios económicos de BBVA Banco Continental, Hugo Perea.
Explicó que la mejor forma de medir la evolución del costo de los créditos es observando las tasas de interés promedio en cada mes, ya que son más representativas que las registradas en una determinada fecha.
Perea estimó que en las siguientes semanas se observará una mayor subida de las tasas a medida que los bancos vayan incorporando ese mayor costo de fondeo.
Costo de financiamiento a plazos menores a 360 días, tanto para personas como para empresas, es el que más sube por medidas del Banco Central.
De ahora en adelante las personas tendrán que pensarlo dos veces antes de pedir un préstamo.
Y es que según estadísticas del Banco Central de Reserva (BCR), los créditos de consumo en moneda nacional son los que más se han encarecido en lo que va del año.
Hay que tener en cuenta que aproximadamente el 80% de los préstamos a personas son otorgados en nuevos soles.
Además, dentro de este tipo de préstamos se observa una mayor subida en la tasa de interés para plazos de hasta un año, ya que pasó de un nivel promedio de 34.4% en diciembre del 2007, a 37.8% en la primera quincena de abril.
"Esta evolución está en línea con lo que se esperaba, ante la decisión del Banco Central de encarecer el crédito para moderar la demanda", señala el gerente de estudios económicos de BBVA Banco Continental, Hugo Perea.
Explicó que la mejor forma de medir la evolución del costo de los créditos es observando las tasas de interés promedio en cada mes, ya que son más representativas que las registradas en una determinada fecha.
Perea estimó que en las siguientes semanas se observará una mayor subida de las tasas a medida que los bancos vayan incorporando ese mayor costo de fondeo.
miércoles, 9 de abril de 2008
Nos pasaron la factura, ahora es más alto los intereses para tarjetas de crédito.
Las medidas del Banco Central de Reserva (BCR) para contener la inflación ya están pasando la factura a los clientes del sistema financiero."Ya se nota un cambio de tendencia en las tasas de interés, y esto se va a ver más en los próximos meses", refirió el gerente general de la Asociación de Bancos (Asbanc), Enrique Arroyo, al describir la subida del costo del crédito este año, tras haber mostrado un claro comportamiento a la baja hasta fines del 2007.Para el representante del gremio bancario resulta lógico observar una subida de tasas de interés de los créditos, ya que la elevación del encaje -en soles y dólares- dispuesta por el instituto emisor, ha incrementado el costo de fondeo de los bancos, el mismo que es trasladado a sus clientes.Así precisó que la tasa de interés promedio de los sobregiros en dólares ha subido de 15.9% en enero de este año, a 17% en marzo; mientras que en el mismo período la correspondiente tasa en soles pasó de 22.8% a 26.4%.Entre tanto, la tasa promedio para un préstamo en dólares a 360 días se elevó de 9.6% a 9.8%. Para los siguientes meses, proyectó que seguirá en aumento el costo del crédito en los segmentos comercial (medianas y grandes empresas), hipotecario y de consumo, mas no así para microempresas.
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